2023年10月，国家金融监督管理总局发布关于警惕利用AI新型技术实施诈骗的风险提示，提醒广大金融消费者警惕新型诈骗手段，维护个人及家庭财产安全。尤其提及，面对自称“熟人”“领导”等通过社交软件、电话等以各种理由诱导汇款，务必核验对方身份。
近日，记者走进山东省德州市夏津县一家银行大厅，只见一块块关于预防帮信犯罪的宣传展板矗立着，吸引了前来办事群众的目光。宣传展板对于什么是帮信罪、什么是跑分、帮信罪的类型、帮信罪的法律后果、警示案例等等，都有详细的解释，并配有漫画帮助理解。
山东省德州市夏津县法学会首席法律咨询专家刘奎芬是这项工作的主要推动者，她是夏津县检察院的一名资深检察官，在一次首席法律咨询专家座谈会上谈到了这个问题，并得到了与会专家的大力支持。她利用首席法律咨询专家这个身份和这项工作机制，积极推动夏津县检察院在预防帮信犯罪领域取得了突破。
什么是帮信犯罪？
“近两年来，律所代理辩护的案件中，已经有40%是涉银行卡类案件。”座谈会上，夏津县法学会首席法律咨询专家张振律师这样说道。
“涉银行卡犯罪日益增多，将严重影响到当地金融稳定。”夏津县法学会首席法律咨询专家许冰律师如此认为。
经两位律师一提醒，让从事检察工作18年的刘奎芬看到了新问题，找到了新思路。平时办案子，刘奎芬局限于自己熟悉的金融检察业务，日复一日地在一个个案件中使自己的业务水平提高。这次通过首席法律咨询专家制度，她接触到了全县政法战线各领域的专家，使得问题的探讨更具多元思维。
“犯罪分子以高利为诱惑，蛊惑在校学生、家庭主妇等无固定收入人员，采用多次办卡、频繁补卡等方式，贩卖、出租、出借银行卡四件套（含银行卡、手机卡、网银U盾密码和身份证复印件）。”座谈会上，刘奎芬介绍了什么是帮信犯罪。
“目的就是帮助犯罪分子转账，以实现电信诈骗、赌博、洗钱等违法资金快速、多层流转，为上游犯罪提供帮助。”刘奎芬继续解释道。
据统计，2022年全年，夏津县检察院共办理涉夏津籍人员出售银行卡犯罪38件，涉及42人，涉案银行卡高达286张，涉及转账资金4亿余元。
刘奎芬感觉到，当地一些百姓法律意识薄弱，风险防范意识较差，而金融管理又存在漏洞，区域内金融安全存在较大隐患。此后，她开始考虑如何从个案办理转向类案治理，从事后惩治转向事前预防，为全县金融健康发展提供优质服务。
“作为首席法律咨询专家，归根结底，是要在重大风险防控、重大决策论证、矛盾纠纷化解、社会治理提效等方面做好专业法律服务。”刘奎芬说。使命与责任让她备受鼓舞，莫大的信任也让她如履薄冰。
现实版《孤注一掷》常上演
“我加了自称是老板的新微信，我看他的头像、昵称和老板原来的那个微信一模一样。”
“他安排我给供应商转账480万元，先是发来一个80万元的转账截图。然后，让我按照这个信息，继续汇款400万元。”
“我是公司的财务，平时都是遵照老板指示，认真做好财务服务工作。这一次，我也是按照老板指示转账过去，却不知道这个‘老板的新微信’是个陷阱。”
当事人细细回忆起被骗过程，既感到委屈，又觉得悔恨，为自己的轻信给公司带来巨大财产损失而难过。
刘奎芬正是此案的办理人员，对于当事人的心情她很是理解，但也有几分爱莫能助。“在平时办理案件的过程当中，我看到很多当事人上当受骗。据侦查人员介绍，这个案件目前查到的涉案人员有40余人，但案款被追回的可能性很小，破案十分困难。”
400万元进入第三方账户后，通过层层银行卡被迅速流转，进入下级卡后，组织各地人员提现、购买黄金或代币等方式进行转移转换。
“提供银行卡或帮忙取现的行为，在法律上叫帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。”刘奎芬向记者介绍。换句话说，所谓帮信罪，就是诈骗分子诱骗当事人，许诺只要提供银行卡、手机卡，就能获取高额回报，导致当事人因认知不足沦为诈骗犯罪的“工具人”。
刘奎芬在办理案件中发现，此类案件往往具有链条复杂、手段隐秘、人员甚广、追款难度大等特点。
在一起帮信案件中，犯罪嫌疑人出售了5张银行卡，其中一张银行卡作为二级卡使用，转账单向流水达5000余万元，已查明为电信诈骗金额为500余万元。
“我当时看了对方给的截图信息，做的和真的一样。看似是与真人在交流，实际上是在和一个诈骗团队在交流，我被骗的钱就这样被分散提现。”一名受害者如此描述。
“之前感觉电信诈骗离自己很远，没想到还会碰上。”不少受害者这样感慨。就像反诈题材电影《孤注一掷》所呈现的那样：诈骗团伙骗到800万元后，为尽快将赃款提取，上下游立即行动，找到无数人去距离最近的ATM机提现。数分钟内，800万元就被分散取完了。
刘奎芬提醒，在无法确认对方身份时，应尽量避免转账操作；要提高个人信息保护意识，对个人社交账户的安全状况保持警惕；不贪图方便把身份证、银行卡照片等直接存放在手机内。
首席服务促帮信类案治理
首席法律咨询专家来自不同的领域，有法官、检察官、律师和一线基层干部，经过集思广益和充分讨论之后，得出的方案往往更加符合实际、更加贴近群众、更加科学合理。刘奎芬一步步地促成这类问题的集中解决：先是形成调研报告，然后制作检察建议书，最后还送上检察服务书。
首先，经过全方位的了解，形成了一份扎实的专题调研报告。围绕犯罪嫌疑人特征、犯罪原因、涉案银行类别、银行卡张数、是否补卡、涉案金额大小等具体问题，进行深入走访交流和查阅资料。
“我们针对既往案件开展调研，对办理的类案进行专项分析，邀请首席法律咨询专家、县金融风险监测中心、8家银行，召开专题座谈会，以加强银行卡管理，防范化解金融风险。”夏津县人民检察院党组成员、副检察长王琰琰向记者介绍。
其次，制作检察建议书，向中国人民银行夏津支行送达。检察建议各金融机构开展预防帮信罪宣传；开展断卡行动；加强银行卡办理审查力度；加强银行卡资金交易异常监控力度；完善筛查识别制度；加强员工培训；线索及时移交等等。
刘奎芬认为：“检察建议源于案件，但又超出案件，全面深入的调查研究是形成一份优秀检察建议书的关键。”检察建议下发后，得到了各金融机构的高度重视，并被全部采纳。
最后，制作检察服务书，向各银行送达。刘奎芬发现，除了银行业的管理漏洞，群众的法律意识淡薄也是帮信罪频发的重要原因。于是，她提议制作检察服务书，涵盖国家政策、典型案例、法律速递、检察官提醒等内容。
夏津县检察院党组书记、检察长齐立东高度认可这一做法：“创新工作模式，让常规项目和创新项目齐发力，能有效提升监督效果，首席法律咨询专家的建议务实有效。有别于检察建议书的公文形式，检察服务书显得更加亲民，送达范围也更广。”
于是，就有了文章开头的一幕：将检察服务书的内容制作成展板摆放在各银行大厅，结合典型案例，以生动的漫画形式，讲解什么是帮信罪、什么是“刷单”，让人一目了然。银行工作人员组织定期讲解，增强了宣传质效。
正在中国银行夏津支行办理业务的田某说：“外地工友让我帮忙办几张银行卡走流水，还给了我好处费，幸亏看到了检察院的展板，要不然我一不小心也涉嫌帮信犯罪了。”
建设银行夏津支行大堂经理表示：“今年下半年，我行银行卡冻结信息减少了一半。感谢检察院提升了当地群众法律意识，减轻了不少劝说慎重开卡方面的工作。”
看到出售出租银行卡现象大幅下降，帮信犯罪隐患正在消弭，刘奎芬和她的检察官同事们甚为欣喜。刘奎芬认为，触角向前，重心向下，才能使首席法律咨询专家工作发挥更大功效，实现从化解“疑难杂症”到“防治为先”的主动转变。正是有了首席法律咨询专家座谈会上的充分讨论，结合本职工作的长期积累，才能推动金融检察工作走深走实。